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如何打破“富不过三代”魔咒:财富传承的最佳方式

2018-06-16 06:57    

任何事物都有周期,财富的传承也是一样。从1979年,改革开放开始,中国经济经历了30多年的高速发展,老百姓的财富也实现了快速的积累。但是,随着社会的进步,各种风险也在不断的加大。唯有做好长期的资产配置,才能有效的对抗市场的波动。然而,许多人都面临着一个困惑,自己的钱到底应该如何投资,如何保障,甚至有一大部分人在考虑——财富要如何传承?财富管理不仅是理财这么简单

财富管理不单单只有理财那么简单,需要做好长期的资产配置。如此,才能够对抗市场的波动。

当前中国高净值人群投资心态更为成熟、稳健,随着资本全球化时代到来,高净值人群跨境多元化配置需求也日益显著。更多的政策开放,能够极大地提升跨境资产配置的机会。

投资目标要明确,需要长短期目标相结合,从而提高投资者达到财务目标的可能性,减少受投资行为陷阱影响而出现的失误。

财富管理不是一直追求某几款理财产品的高回报,所追求的是在生命周期中资产配置及投资组合的管理,在风险管理的基础上做到资产保护、保值,及合理增 值且达到传承的效果。财富传承的方式

资产配置及财富传承一直是许多人需要面对的一个问题。中国古语有云:“富不过三代”。不仅我们国家如此,纵观欧美诸国,也难逃这一魔咒的束缚。

高净值人群在实现资产跨境多元化配置之外,财富的迅速增长,传承成为他们首要解决的问题。而当前世界,家族财富的传承无非这几种方式:遗嘱安排,人寿保险或者是家族信托。

国内外传承方式对比

信托:简单来说,国际上定义的信托,是一种信托服务,是委托人与受托人之间的一种私人法律协议,委托人将自己的财产所有权转让给受托人,让受托人遵循一定的目的,对其财产加以管理、处分和运用,同时指定受益人享受该财产的受益权。在符合税法的前提下,它还具有私密性、隐蔽性和稳定性并且减少遗产纠纷。

目前在国内的家族信托还在成型阶段,由于税法、信托登记制度等原因,目前国内家族信托受托资产还是以金融资产为主,国内的家族信托实现企业传承功能的条件尚待完善。

人寿保险是常用的传承及资产配置工具之一,同时也是风险管理的工具。人寿保险是一种以被保险人的寿命为保险目标,且以被保险人的死亡为给付条件 的人身保险,是遗产及传承安排的重要工具。

在风险管理及资产配置规划时,人寿保险也时常作为工具之一;当被保险人不在时,不仅家庭成员的生活质量可得到一定程度的保障,身故金也可用来支付相关费用及税负。更有甚者,用此身故金来支持慈善机构,遗爱转成大爱,向社会传递正能量。

保险作为财富传承的七大优势

优势一:保值增值

它带给你的收益可有效抵御货币贬值风险,助您实现资产的保值增值。

优势二:财富分配的确定性

传统的继承方式需要进行继承权的公证,而且即便公证遗嘱也可能造成纠纷。对于保险来说,可以指定受益人,并且保险公司须依合同直接履行。

优势三:更安全的传承方式

对于突然拥有巨额财富的年轻人,很难安全、长期地持有财富。但对于保险来说,可由保险公司、分批给付受益金,保证财富长期安全。

优势四:传承成本更低

即使现在遗产税尚未开征,遗产继承中各项费用也不低:

(1)请律师拟定遗嘱的律师费用

(2)公证遗嘱本身的公证费用

(3)最贵的是继承权公证费(总资产额的2%)。而通过保险进行财富传承,在受益人来领钱的时候无任何费用。

优势五:资产隔离、避债的功效

可利用保险的特殊结构,经过合理设计,实现避债功效

优势六:保密性高

法定继承和遗嘱继承,要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场,而保险公司让受益人接受财产时,只会通知受益人和监护人,不会通知其他任何人到现场

优势七:手续简便

传统继承的时间长,从身故到葬礼,再办继承权公证以及过户,一切顺利至少也要长达半年;而保险公司的理赔仅需按要求提供相关材料,可以很快完成理赔。

不论是哪种传承方法或资产配置投资组合,最好都能够选择一部分保险。保险的本质就是人人为我,我为人人,能够跟保险进行搭配,那么传承给后代不只是有形的财富,更有无价的家族精神及永世留传的大爱,让后代在精神及心灵层面上更能富裕,世世代代都持续向社会传递正能量。

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