费改后，很多车主买保险的时候，车险员都会叮嘱小刮小蹭就别理赔了，否则来年保费会涨很多，得不偿失！
今天就来跟大家分析一下权衡利弊，到底小刮小蹭该不该理赔！
目前各家公司都统一执行费改新规。即现在的车险费率调整系数由三部分构成:
无赔偿优待系数（NCD系数）×自主核保系数×自主渠道系数
费改后为了抢占市场份额，多家保险公司将后两项系数下调到了0.85的最低限额，因此商业车险保费便宜与否将由NCD系数决定。
这对于广大安全驾驶不出险的车主朋友真的是天大的好消息了，但是对于那些安全记录差，容易出险的车主来说，现行的新规需要他们多交保费了。
新的车险费率政策规定:
年度保险期内，车辆出险一次的保费不打折，出险两次保费上浮25%；
出险三次保费上浮50%；
出险四次保费上浮75%；
TIP 2、小刮小蹭怎样处理才能避免保费上涨
对于常遭遇刮蹭的车主来说，费改后再遇到小刮蹭随便报保险便不再划算了，会直接影响来年能享受的费率折扣。
我们来假设某全新的中高档轿车20万左右，保险原价为6500元，第一年不出险后打8.5折为5525元，如果车主在保险期因刮蹭内出了一次险，虽然修车费用可能只有几百元，但出险记录会使明年保费不打折，如果出险两次，保费上浮25%。
也就是说从保险公司报销几百元，来年的保费差距近一千元
业内人士表示，以我们车险保费1万元为例，维修金额在1500元之内（即按照出险一次，扣15%费率折扣来计算）都不建议报险
TIP 3、车损险有必要买吗？
很多车主朋友会问了，既然小刮小蹭出险不划算，那购买商业车险车损险还有意义吗？
其实买了保险是为了给自己爱车多一份保障，应该把保险用在更需要使用的地方，因此建议车主当需要支付高于保费的维修费用，就应该使用保险来降低自身损失。
此外，现行新规的车损险与之前保障范围大大增加
不仅将冰雹、台风、暴雪、等自然灾害驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新车、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击导致的损失、家庭成员人身伤亡等情形纳入保险保障范围，还全面启动了代位求偿机制，可以更全面的提供车辆及车主。
