原题：全国政协委员、中国社科院学部委员余永定：金融服务民营企业要解决“五大问题”
“党的十九大报告明确提出，深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力。在我国，民营企业对GDP的贡献已经超过60%。因此，金融服务好实体经济，特别是服务好中小民营企业是关系中国经济能否满足‘人民日益增长的美好生活需要’的重大问题。”全国政协委员、中国社科院学部委员、著名经济学家余永定这样说。
“我去年在山东调研了一家非常好的绿色企业，他们在当地艰苦奋斗，把荒山滩涂改造成了一个可以与北京植物园媲美的旅游景区，对国家的环保作出重大贡献。但当我对企业家表示祝贺时，企业老总却告诉我，他们企业的资金链随时可能断裂，正面临破产的威胁。原来，企业在经营中，由于股权变更等一些意外事件，不得不向银行借债。由于银行不肯续借，他们后来又不得不转向社会融资，实际上就是转向‘高利贷’。该公司最初借入3亿元的债务，但由于‘利滚利’，债务‘雪球’越滚越大，现在的总债务已超过12亿元。在这些债务中，年息高于10%的占75.5%，全部债务的平均年息为16.7%。在这种金融环境下，即便发展方向对头，对绿色经济贡献巨大，经营管理并未出现严重纰漏，一个企业也是难以生存、发展的。”余永定介绍。
通过这一案例和其他一些调研结果，余永定总结了当前金融服务中小民营企业的五大问题。
第一，金融机构给民营企业提供的贷款期限太短，一般来讲不超过一年。在这样的情况下，民营企业很难经营，它有很多不确定性，这么短的贷款期限，怎么可能长期打算、制定长期的投资、发展计划？
第二，金融机构不肯续借。国外银行的一般情况是借新还旧，我国银行的基本情况是还旧借新，之后是否贷款，先还钱再说。对于企业而言，没有现金流就无法运转。即便银行续借了，两笔贷款之间要有一两个月甚至更长间隔。在这个空档期，只能去借高利贷，而一旦接触高利贷，企业容易掉进高利贷陷阱。
第三，金融机构对民营企业贷款的资金加成成本太高。余永定告诉记者，“有企业家给我算过一笔账：一是银行给中小企业的贷款利率，往往是基准利率上浮20%-40%；二是担保费，一般为2%-3%；三是房产抵押评估费，大概在0.1%-0.3%，且抵押率还不超过70%；四是为了保证银行存贷比，银行还有自己的要求，比如企业从银行贷到款之后，还要把钱存到银行，再以票据的方式转出，票据的贴现成本是5%-6%；五是大多数企业使用贷款期限被压缩。以一年期贷款为例，大约只能用10个月，这无形中大大提高了借贷成本。而且每一笔贷款都需要担保和抵押，这又增加了企业成本。每月月末、季末银行还有冲时点的问题，贷款获批之后也不能让企业用，还得把钱存到银行里。”
第四，一些金融机构伙同一些非金融企业盘剥中小民营企业。由于某种微妙关系，银行先借钱给一个大企业，这个大企业再把钱借给另外一个中小企业，从中收取高额利息。“我碰到这个企业的情况就更出格了，我用我的抵押品、我的土地、我的资产作为抵押，银行并不把钱借给我，借给另外一个企业，那个企业再把用我的资产做抵押从银行借到的钱转借给我，利息率在24%以上。这是非常恶劣的行为，不但在经济上不合理，而且丧失了起码的商业道德。”余永定这样说。
第五，担保条件太苛刻，出现很多的联保、互保，银行是安全了，企业就不安全了。
这些问题应如何破解？对此，余永定表示，一是金融机构自身的考核机制需要改善，不能是总行一味压盈利指标、要求贷款必须安全，出了问题终身追责；二是银行的组织形式需要改变，要求工农中建交这些大银行去服务小微企业确实有困难，应注意发展一些新兴的金融机构，特别是社区金融机构，以服务中小民营企业；三是解决信息不对称的问题，要搭建全国性质的中小企业信息、信用平台，在这方面，我们既有能力，也有技术；四是树立金融服务实体的大局意识，要把好服务实体经济和盈利之间的尺度，既要符合商业规律，也不能见利忘义。金融机构不能不赚钱，但也不能一心只想赚钱。
