这个问题各有各的说法，因为好奇所以自己做了个粗略的数据模型观察了一下，有兴趣的话可以看一下。首先是养老金的缴纳方式，如果你在企业上班，个人缴纳8%，企业帮忙缴纳20%。如果你以自己的名义去缴社保，那么这28%都是要自己缴纳的，并且只有其中的8%属于你，剩下进入统筹账户内归国家所有。
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数
基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%
注：本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数
本人平均缴费指数=每年缴存基数相加总和÷缴存年限（没缴的不算）
社会社保基数=全省上年度在岗职工月平均工资。（60%为下限，300%为上限）
自己大概做了个模型，假设小明15年开始工作（25岁），40年后65岁退休，那么计发月数是101，每年按100%的基数缴纳，那么小明的本人平均缴费指数就是1。
然后假设社会社保基数按每年10%的比例上升，就可以得出小明退休后每月所拿的养老金总额。拿这个数值去和把所有的钱（个人缴的8%加上单位缴的20%）拿去做投资，并以5%的年利率增长做比较，可以大概的得出回本的年龄。列出以下几表。
注意这里的养老金领取时取退休第一年的金额，此后不再算个人养老金总额的利息和社会基数的增长。表中第一行的数据是养老金的总额退休后也在滚利息的情况，以10年领完来算的。第二行的养老金总额退休后不滚利息。
有了初步的模型后，就可以改变社保基数的增值率以及缴存比例，来观察相应的变化，如下几表所示。
首先保持社会社保基数增值不变，缴存比例慢慢增加，观察数据可得，社会社保基数增值越大，赚回本的岁数越小。
但是社会工资增值越大，到最后拿到的养老金相比当时的社会工资会越来越少，如果缴存基数越大，拿到的当月工资会较多，但是回本较慢。
举个例子：如果在社会工资增值10%的情况下，而银行保持在5%的利率的情况下，你的缴存基数为100%，那么到最后每月到手金额是社会工资的59%，相当于社会工资的一半，解决温饱吧，拿到75岁可以回本。
最后总结一下：模型里面养老总额是以退休的第一年的标准来算的，根据实际情况是会不断增加的，并且比较的数据是用个人的养老金加上单位给你缴的养老金的总和去投资来进行比较的，所以实际情况回本的岁数应该是比以上的数据更小，供了解。
你缴的越多，最后拿的到越多，但是回本会越慢。
社会社保基数增值越大，最后拿到的钱相比社会来说就越少，但是回本越快。
如果是单位帮你缴的，肯定划算。如果是自己缴，看你活得久不久了，但是以60%（最低）来缴的话，虽然最后拿到的和社会相比低了点，但是回本也不难啊。
