“一个人活着的意义，不能以生命长短作为标准，而应该以生命的质量和厚度来衡量……我走之后，头部可留给医学做研究。希望医学能早日攻克这个难题，让那些因为‘渐冻症’而饱受折磨的人，早日摆脱痛苦。”
如果你是“手机党”中一员，相信对上述文字不会没有印象。因为，这份由患者口述，护士执笔记录的遗嘱，近日“刷爆”了微信朋友圈。其出自北大历史学系美女博士生，同时也是一位年仅29岁的“渐冻症”患者——娄滔（见下图）。
何谓“渐冻症”？诸多为这位好姑娘湿了眼眶的人，都想弄清如此可恶的病魔，究竟是什么“鬼”。
据了解，医学上，此病名为“肌萎缩性侧索硬化症”，属严重运动神经元损伤性疾病，患者初期只感到有些无力，容易疲劳，但很快发展为全身肌肉萎缩、吞咽困难，最终呼吸衰竭。由于至今缺乏有效的治疗方法，它被世界卫生组织列为五大绝症之一。
很可怕是不是！但相比病魔，更“恐怖”的是医疗费用。因尚未正式纳入大病医保(去年才有个别省份开始试点)，一旦罹患“渐冻症”，每月仅进口药物(国产药物尚处临床试验阶段)就须自费近5000元，更别提呼吸机、护工及重症监护室等必要花费，“结合”漫长而几乎无望的治疗过程，对寻常患者家庭而言，绝对是沉重负担。据相关统计，国内不幸落入此病魔爪者约20万。可以想见，一些“因病致贫”事例，正是“这么来的”。
怎么办？若家中没有足够“银两”，万一罹患“渐冻症”，是否只能眼睁睁瞅着病魔拖垮整个家庭，自己却无能为力？其实不“尽然”。因为，商业保险不会袖手旁观。更确切地说，重大疾病保险不会作“壁上观”。当然，前提是购买了相应险种。
所谓重疾险，是以恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等特定疾病为保险对象，当被保险人罹患符合合同条款规定的病症，险企进行赔付的商业险种。其立意，既为个人因病所致医疗费用进行补偿，减轻支出负担，同时也为患病的被保险人提供保障，避免家庭经济陷入困顿。
为何说重疾险能让“渐冻症”患者“有所依靠”？这个问题的答案，“藏”在中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(以下简称《规范》)里。
目前，各险企对于“重疾”的定义，皆遵照《规范》执行，该文件对25种必须涵盖于重疾险保障范畴内的病种和理赔标准作了明确规定，具体分为五大类别:确诊即赔、丧失能力后赔付、术后赔付、持续治疗后赔付、满足多个条件后赔付。其中，与“渐冻症”直接“挂钩”的，正是丧失能力后赔付。
何谓丧失能力？这是指完全失去自主生活能力，无法独立完成穿衣、移动、行动、如厕、进食、洗澡等六项基本日常生活活动。在《规定》明示的25种必赔重疾里，有8种明确达到丧失能力“级别”，其中就包括严重运动神经元病。由此，隶属该“阵营”的“渐冻症”，即被归入重疾险保障范畴。
目前，市场上不乏险企推出了相应产品。如某保险公司的“全佑一生‘七合一’保障计划”，将严重运动神经元病(含“渐冻症”)归入重疾范畴。又如，某寿险公司推出“幸福祥鸿健康养老保障计划”，“渐冻症”乃40种重疾保障之一。再如，另一家险企旗下的“长保健康多重给付重疾险——白金/钻石套餐”，也将进行性脊肌萎缩症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症等严重运动神经元病列入理赔范畴。
且看一则获赔实例。2014年，李先生被北京医院确诊为“渐冻症”，在家卧床两年后，去年5月，经病残鉴定，其投保重疾险所在的险企向他赔付18万余元，为这个几已因病致贫的家庭雪中送炭。
由此，倘担忧自己不定哪天也被病魔“缠上”，若要未雨绸缪，不妨去市场上“走走看看”，选一款合适的重疾险“防身”。当然，因属“丧失能力后赔付”，鉴于“渐冻症”最开始的临床表现是肌肉无力，后期才直接影响基本生活，所以此病并非刚确诊就可获赔，而须待病情发展到一定程度之后。对此，消费者要有所认知。
最后扯点题外话。早年读过王朔代表作《永失我爱》(也可“参见”据此改编的电视剧《过把瘾》)，而今想来，此书应是较早涉及“渐冻症”的作品。小说主角何雷，因患“肌无力性疾病”，忍受巨大痛苦隐瞒病情，故意制造矛盾，逼迫未婚妻石静离开自己。最终，当后者得知真相赶到病房，何雷却已连笑一下的力气都没有，唯泪水从眼中流出，点点滴在那只向他伸来的美丽的手上……
如此揪心剧情，可谓悲情，却道出罹患“渐冻症”者背负的真实苦痛。好在，何雷是个虚构人物，而现实中的娄滔，媒体报道最新消息是，经医生全力救助，其病情暂时稳定。在此，且让我们为她，也为更多遭遇不幸，但仍与病魔顽强抗争的“渐冻症”患者深深祈福！
记者 傅烨珉
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