买房，对于一般家庭而言属于巨额开支，所以大部分的人都会选择贷款买房。贷款方案选择不当，会导致增加不必要的支出、降低生活质量、无力负担债务等风险。
为了不让大家在“钱”的问题上踩坑，本期指南咖姐就来讲讲关于房贷的小技巧，以及相关的注意事项。
贷款方式
首先，应充分利用住房公积金贷款。住房公积金贷款的利率远低于商业贷款，使用住房公积金贷款可有效减少费用支出。
以住房公积金最高可贷90万元的额度为例，贷款30年，等额本息还款，公积金贷款比基准利率条件下的商业贷款节省超过30.9万元。
（来源：深圳中原地产）
而且从上图可以看到，今年以来商业贷款的首套房利率多次上浮，购房成本不断上升。所以建议大家可以在充分利用公积金贷款后，不足的部分再使用商业贷款。贷款成数
在选择贷款成数时，需考虑两个方面。
一是经济能力。对于首付款、中介费、税费及装修费等费用，自己是否能够承担，并且后续是否还有足够的能力可以月供还款。
二是考虑当前的贷款利率水平以及通货膨胀率。当银行利率小于通胀率时，即实际利率是“负利率”，投资房产较为划算，可选择较大成数的贷款。贷款年限
选择贷款年限时需考虑自己的月供款能力。
对于收入高且稳定的人群，可选择短期贷款，节省房贷利息；对于收入一般或不稳定的人群，建议可选择长贷款年限，减轻每月的还款负担。还款方式
还款方式通常有两种，等额本息还款与等额本金还款。
☆ 选择等额本息还款，每月的还款额度稳定，方便安排收支，这也是大多数人选择的还款方式；
☆ 选择等额本金还款，一开始还款负担较重，随着时间推移负担会逐渐减轻。
要根据自己目前的资产状况以及未来的收支预期来选择合适的还款方式。注意事项
1.一定要客观判断自己的还款能力。在量入为出、适度消费的前提下，去选择贷款方式、贷款成数和年限以及还款方式等。
2.及时关注政策变化。了解各种贷款方式的最新申请条件、放款时间，避免因此耽误房产交易进度而导致交易失败。
3.对于提前还款要有理性判断。表面上看，提前还款是提前结束了做“房奴”的日子，但实际上对于擅长理财的人而言，用这笔款项去做投资可能会获得更大的收益，所以对于是否提前还款要进行谨慎考虑，衡量利弊。
看到这里是不是觉得太复杂了，选择困难症发作？而且要知道做选择仅仅是第一步，之后还有一大堆的贷款流程和手续需要操作……
这时候，咖姐必须给你们安利安全中介了！
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