买房乃人生之大事，天朝屁民非官二代富二代也，故房贷助之。吾乃金融蚂蚁一枚，现叙做房贷业务，由于所接触的房贷客户较多，现就房贷还款方式之等额本金和等额本息方式细细分析，望可助各位买房屁民。
等额本息：每月还款金额一样多，不用操心，坚持还款就行。但是在前期每月还款金额里面，你先还款的大部分是利息，小部分是本金，待还上一段时间之后，还款金额里面的本金占比将逐渐增大，利息占比将逐渐减小，直至贷款结清。由于文字描述，可能看的天昏地暗，故举例说明：贷款10万元，贷款20年，执行现行房贷基准利率为4.9%。如下图，每月还款654.44元，其中第1个月里面，还款金额654.44元，还款本金为246.11，还款利息为408.33元。第二个月还款金额654.44元，还款本金为247.12，还款利息为407.33元。等额本息方式下，每月还款金额不变，还款本金占比逐渐增大，还款利息占比逐渐减小，直接贷款结清。期数 还款金额 还款本金 还款利息 剩余本金 累计还款金额 1 654.44 246.11 408.33 99753.89 654.44 2 654.44 247.12 407.33 99506.77 1308.89 3 654.44 248.12 406.32 99258.65 1963.33 4 654.44 249.14 405.31 99009.51 2617.78
等额本金：每月还款金额逐渐减小，直至贷款结清。在还款金额里面，每月还款金额里面还款本金固定。举例：贷款10万元，贷款20年，执行现行房贷基准利率为4.9%。如下图，第1个月里面，还款金额825.00 元，还款本金为416.67，还款利息为408.33元。第二个月还款金额823.30元，还款本金为416.67 ，还款利息为406.63 元。等额本金方式下，每月还款金额递减，还款利息递减，每月还款本金不变。期数 还款金额 还款本金 还款利息 剩余本金 累计还款金额 1 825.00 416.67 408.33 99583.33 825.00 2 823.30 416.67 406.63 99166.67 823.30 3 821.60 416.67 404.93 98750.00 1644.90 4 819.90 416.67 403.23 98333.33 2464.79
两者比较而言：等额本息每月还款金额较少，总利息较多，适合刚毕业工作、经济较大的人群。等额本金每月还款金额较高，总利息较少，适合有一定经济实力的人群。若论哪个较为划算，其实都不划算，全款买房较好。玩笑话，实际上，只有最适合的，没有最划算的。 在此普及一个银行常识：银行贷款遵循的是借了多少本金，就还多少利息。每月根据本金余额计算利息，等额本息较等额本金并不存在多还利息的情况，用多少还多少，别想占便宜。详细分析，下回分解。
最后，准备买房，正在买房，即将买房的朋友都可以关注我，我将逐步解析银行房贷政策及房地产市场，让大家读懂房贷，了解房地产市场。
