“当前，银行业面临的经营环境和风险形势复杂多变，要求商业银行加快改革转型，深入推进全面风险管理体系建设。”9月27日，在第185场银行业例行新闻发布会上，中国民生银行副行长石杰如是强调。他还指出，民生银行高度重视风险管理工作，持续推进全面风险管理体系建设，创新开展了一系列卓有成效的工作。
民生银行党委委员、副行长 石杰
据悉，中国民生银行始终把强化风险管理、严控资产质量作为立行之本，从2015年初启动“凤凰计划”到2018年实施全面改革转型，风险管理都是其中的关键板块，旨在打造适应、引领、推动和保障业务发展的全面风险管理体系。
在持续推进全面风险管理体系建设的过程中，民生银行力求做到“三个确保”：确保风险管理与业务发展的匹配性；确保风险管理的有效性、全覆盖；确保风险管理的独立性。
夯实经营基础强化风险管理
党的十九大明确提出，深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，守住不发生系统性金融风险的底线；全国金融工作会议也围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题作出了重大部署。民生银行坚决把防控风险放在更重要的位置，持续推进全面风险管理体系建设。
据石杰介绍，民生银行建立了全面、专业、垂直、集中、独立的风险管理组织架构。在董事会层面，设立了风险管理委员会，负责审议风险管理相关重要政策、制度、规划、程序等，监督经营层开展全面风险管理工作。在总行层面，设立了风险管理委员会，并在风险板块设置了风险管理与质量监控部、公司、零售、金融市场风险管理部、资产保全部等专业部门。
据悉，2018年，民生银行将法律合规部分设为法律事务部和内控合规部，进一步加强了法律专业管理和内控体系建设。在经营机构层面，由一位行领导分管不同类型的风险及各风险管理部门，并由一级分行向二级分行、异地支行派驻风险总监，强化风险集中管理；根据不同事业部的业务特点，采取条线统管、内嵌风险团队等方式，推动全面风险管理机制在经营机构的落地实施。在集团并表层面，建立完善附属机构、村镇银行全面风险管理架构和内部风险隔离体系，确保并表管理的各项职责得到有效落实。
民生银行还创新风险管理工作机制，并完善了风险偏好管理机制。以机制创新提升风险管理效能和服务实体经济质效。通过设立特定审批通道、专人挂户对接、集中审批等举措，加大对优质民企客群的支持力度。推进“新供应链金融”模型化、线上化、数据化管理，优化评审决策流程，提升审批时效。加大小微企业信贷投放力度，完善小微配套风控机制。
同时，加强集中、专业的不良资产清收机制建设，抢抓不良资产处置先机，切实提高清收处置成效。提升风险政策制定、宏观研究能力，紧跟国家战略，不断完善风险偏好形成和传导机制，并建立了较为领先的组合和限额管理机制，搭建了多维度的风险组合管理框架，实行差异化组合策略，并且建立了组合限额动态调整与跨部门会商机制。
此外，民生银行对风险管理文化与风险管理团队建设同样十分重视。石杰表示，民生银行秉持“担当、专业、服务”的理念，着力打造强大的总行职能部门，提升风险团队整体的担当精神、专业能力和服务水平。持续完善人员轮岗与人才交流机制，以市场化的手段培养人才，在发展中实现人员队伍的培养、建设与储备。不断优化风险考核机制，通过发挥指挥棒作用，调动全员积极性，促进风险管理合力的形成。民生银行还深入开展风险文化教育实践活动，通过不同层级、不同维度的宣讲活动，强化全员的风险文化观念，有效指导风险管理工作。
提升风控科技支撑能力
近几年来，大数据、云计算、人工智能等新技术快速发展，促进了商业银行风险管理的智能化、精细化。民生银行顺势而为，把新科技作为风险管理的驱动器，不断提升全面风险管理的科技支撑能力。
石杰介绍，民生银行坚持通过技术工具应用提升价值创造，不遗余力地推动各项风险管理技术工具建设。启动了风险调整后资本收益（RAROC）建设项目，制定了分阶段实施方案。合理应用大数据技术，提升风险管理效能。同时，加强风险模型技术建设，交叉应用反欺诈分析、人脸识别、客户画像、评分模型、规则模型、额度模型、风险监测模型等工具，使之贯穿风控全流程。
记者了解到，在技术架构方面，民生银行充分利用分布式、大数据、人工智能等新技术，持续完善数据化评审辅助决策、风险预警、贷（投）后管理等专业系统的技术架构，打通线上与线下业务，推动业务处理的自动化和智能化，全面提升了用户体验和管控效能。在数据应用方面，在合法合规的前提下，民生银行引入客户外部工商、税务、海关、司法诉讼、征信、网络舆情等信息，通过大数据分析，提升了风险管理效能。
流程管理方面，民生银行则采取了前端轻量化、中端标准化的流程处理模式，前端手机银行、直销银行、移动PAD利用信息自动读取、人脸识别、自动决策等技术，便捷快速地受理客户申请。中端采取标准化业务处理流程，统一流程处理模式，统一风险管控尺度，为快速稳健地处理业务提供了有力的科技支撑。同时，新技术应用方面，民生银行已将人脸识别、客户360度画像、AI智能反欺诈识别技术等投入应用之中，有效提升了科技对风险管理的支撑能力。
打造全面风险管理体系
2018年，民生银行全面启动了改革转型工作，风险管理板块的改革转型更是重中之重。对于未来，石杰表示，民生银行风险管理板块改革转型的总体目标是，打造适应、引领、推动和保障业务发展的全面风险管理体系，夯实持续稳健发展基础，更好地服务实体经济发展。未来三年，民生银行将采取一系列举措继续推动目标的实现：
一是以文化作先导，推进风险管理核心理念植入全行。稳健的风险文化是银行实现卓越全面风险管理的前提。为此，民生银行将持续推动风险文化教育实践活动，真正将风险理念融入全行员工的日常行为中。
二是以战略为核心，强化风险对战略决策的支撑。民生银行将着力完善新战略决策机制和流程，并将风险评估机制应用于新战略的全生命周期管理，进一步提升风险对战略决策、战略转型的支持力度。
三是以市场定导向，支持重点业务转型。围绕各业务板块的重点战略，民生银行制定配套风险政策，优化风险管控。公司业务方面，完善战略民企客群白名单客户准入政策及风险策略，做实风险协同支持机制；加强供应链金融相关模型、系统开发，优化审批体系；提升信用风险预警管理能力。零售业务方面，完善小微业务风险配套政策，优化贷后管理机制；完善企业家客群投融资一体化产品和高端授信类风险配套机制。金融市场业务方面，完善交易业务全流程风险管控机制，合理制定资管业务客户准入政策，等等。
四是以细节保成效，夯实风险管理基础，包括着力强化风险管理的传导机制，完善审计、风险和合规协作机制；优化考核激励和资源配置机制；完善问责机制，强化对过程的违规问责；强化制度执行与流程建设的融合，提升制度执行质量；提升人才、数据、模型、报告、系统对于风险管理的支持，持续优化数据化授信决策系统等。
