工行、建行、邮储、中信、浦发银行近日纷纷披露2018年业绩，盈利能力稳健、拨备水平提升、资产质量向好成为这几家上市银行主旋律。
供图 今日头条拨备前利润亮眼
工行年报显示，截至2018年底，工行实现净利润2987.23亿元，增长3.92％；归属母公司股东净利润2976.76亿元，增长4.06％；净利息收益率(NIM)同比上升8个基点至2.3％。
2018年，建行实现净利润2556.26亿元，增长4.93％；归属于股东净利润2546.55亿元，增长5.11％；利息净收入4862.78亿元，增长7.48％；净利息收益率2.31％，同比上升10个基点。天风证券的廖志明团队指出，建行归属于股东净利润增速较2018年前三季度下降了1.3个百分点，主要是因为计提拨备增加，2018年建行拨备覆盖率同比大幅提升37.29个百分点。
邮储银行2018年净利润首次突破500亿元，达到523.84亿元，同比增长9.80％，较2018年上半年22.4％的增速大幅下降。廖志明团队同样认为，其盈利增速明显走低主因是主动大幅多计提拨备，并非基本面出现恶化。邮储银行年报显示，该行拨备前利润同比增长高达39.91％。同时，年末拨备覆盖率达到346.80％，是行业平均水平近两倍，较上年末提升22.03个百分点。
中信银行2018年实现归属于本行股东净利润445.1亿元，增长4.6％，为近五年来最大增幅。2018年是该行2018－2020年发展规划实施的开局之年，该行着力推进零售业务转型，努力推动对公、零售和金融市场业务形成“三驾马车”的良好结构，公司银行、零售银行、金融市场三大板块税前利润占比分别为44.6％、29.0％和25.3％，盈利结构更加合理。
浦发银行去年实现归属于母公司股东的净利润559.14亿元，同比增长3.05％。在深入推进结构优化，提升发展质量的过程中，浦发银行大力推进零售业务发展，深化客户服务、产品创新、风控管理、渠道体系的数字化水平。零售营业净收入继续保持较快增长，全年实现营业净收入663.26亿元，占全行营业净收入的42.48％，成为第一大收入板块。资产质量整体向好
2018年，工行资产质量全面向好。截至2018年年末，工行不良率为1.52％，同比下降3个基点；拨备覆盖率175.76％，较上一年提升21.69个百分点。建行年报显示，该行不良率为1.46％，同比下降3个基点；关注贷款率为2.81％，同比下降2个基点；逾期贷款率为1.27％，同比下降2个基点；不良贷款偏离度为60.07％，远低于100％；拨备覆盖率为208.37％，大幅提升37.29个百分点。建行还表示，其借助“新一代”系统和大数据，不断深化对新形势下金融风险迁徙演化规律的认知，以全面主动管理的理念搭建现代银行风控体系；以现代科技全方位提升风控数字化智能化水平；推进贷后专业化和押品集约化管理，提升风险处置效能。
邮储银行年报显示，该行2018年末不良贷款率为0.86％，不到行业平均水平的一半；“不良＋关注类”贷款比例为1.49％，不到行业平均水平1/3。相较于目前监管要求逾期90天以上贷款纳入不良，邮储银行采取更加审慎稳健的风险政策，进一步突出风险管理的前瞻性，不良贷款与逾期90天以上贷款比例达到1.33％，逾期60天以上贷款已基本全部纳入不良，逾期30天以上贷款纳入不良比重也已达到97％。同时，得益于稳健的盈利能力和有效的成本管控，依靠内源资本补充，该行资本充足率提升了1.25个百分点，达到13.76％。
经过进一步严格不良确认标准，中信银行2018年末不良率为1.77％。该行执行董事、副行长方合英表示，资产质量背后反映的是整体信贷资产结构和风险管控水平。近年来，该行顺应国内社会经济发展趋势，信贷投入向零售业务倾斜，贷款分布结构明显优化。2018年，该行零售贷款增长2529亿元，占全部新增贷款的61％，零售贷款余额占比较年初进一步提高2.62个百分点至41.14％，零售信贷不良率(不含信用卡贷款)0.64％，比上年末下降0.17个百分点，对全行资产质量保持平稳形成了有力支撑。同时，该行进一步严格不良贷款认定标准，主动将逾期90天以上的贷款纳入不良贷款，逾期90天以上贷款与不良的比例为92.41％，同比大幅下降16.97个百分点。在努力控制新增不良的同时，该行持续投入资源消化存量不良包袱，年内共核销不良贷款469.4亿元，计提资产拨备582.3亿元，过去三年累计拨备计提达到1663.1亿元，中长期发展基础得到持续夯实。
2018年，浦发银行不良贷款率、不良贷款额实现双降，其中，不良贷款率为1.92％，较年初下降0.22个百分点。另外，该行90天以上逾期贷款与不良贷款之比持续保持在90％以内，资产质量进一步夯实。
记者 周轩千 戚奇明
