有个好消息，房价降温了！
根据国家统计局发布的房价数据显示，6月份一线城市新建商品住宅和二手住宅价格环比平均分别下降0.1和0.2个百分点，这是2014年楼市上涨以来首次出现一线城市价格平均下行。
房价终于被控制住了，不容易呀！
于是不少人想赶上房价下跌的这班车，趁现在的形式贷款买房，说到贷款买房，那就涉及到一个很关键的问题：贷款怎么还才最为划算。
实际上很多人都不清楚房贷的还款方式，很多时候都是销售或者银行说怎么还款就怎么还。但因为房贷的基数非常庞大，知道怎么还最划算、怎么还最适合自己，显然是很有必要的。
举个例子：假设首付三成，公积金和商业贷款混合贷款七成，公积金利率为4.05%，商业贷款利率为6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款总额400万。
贷款30年，采用等额本息的还款方式，总利息是421.5万，等额本金是332.1万。
贷款总额相同，年限相同，等额本金的还款方式比等额本息的还款方式要多还100多万的利息。
如果选择等额本金还款方式，是不是感觉自己省下了一大笔钱？道理真的这么简单吗？如果人人都选择省钱的等额本金还款方式了，那银行为什么还要设计等额本息这种还款方式呢？
大家都知道，我们房贷是每个月还一次的，每个月还的钱中，有一部分是利息，另外一部分是本金。无论是“等额本息”还是“等额本金”，每个月的利息的计算方式是完全一样的，不同的是本金部分。
那它们的利息是怎么计算的呢？其实很简单，你每个月还银行的利息，就是你目前欠银行的本金，乘以每个月的利率。
再做个科普，等额本金法就是固定你每个月还的本金数额，然后在这个基础上添加你每个月应还的利息，就是你每个月的月供，前期每月的还款总额较高，到了后期，还完大半本金之后每个月的月供急速降低。
等额本息法是采用浮动本金还款，初期还的月供里几乎全是利息，后期还的月供里几乎全是本金，每个月的月供数额是固定的，刚好三十年还清。
“等额本金”一开始还的本金会多一些，所以还剩下的欠银行的本金总数会少得更快，因此总的利息会少一些；而等额本息的制度设计是，让你一开始还少一点的钱，然后逐月增加你要还的本金，最终要还的总的利息会比用等额本金的方式多一些。
如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。
大部分普通工薪阶层买房，首付已经掏干了全部家底儿。如果选择等额本金的还款方式，前期还款压力很大，所以，大多数人都选择等额本息。
在能负担的情况下，适度的负债，有利于未来财产的增值。在安全范围之内，不妨欠欠银行的债，要知道对于很多人来说，一辈子唯一能跟银行借几百万的，也就只有买房这件事了。
借用银行的钱，我们把结余下来的钱，投资到年化利率大于房贷利率的投资产品上就ok啦，相当于在用银行的钱赚钱。
