原标题：腾讯郑浩剑：腾讯金融科技创新，开启城市智慧交通
11月9日，2017腾讯全球合作伙伴大会金融论坛上，腾讯征信有限公司总经理郑浩剑发表主题为《金融科技创新公共交通出行新体验》的演讲。
以下是郑浩剑现场演讲核心观点：
1.国内的移动支付发展已十年有余，领先于全球，但在公共交通领域却十分滞后，至今手机都没有办法真正替代公交卡，成为人们出门不带钱包的最后一道屏障。
2.金融科技在公共交通领域的创新，给城市交通带来了新的挑战和机遇，腾讯将以乘车码为载体，构建行业合作共赢新局面。腾讯乘车码通过手机、闸机双离线技术及私钥签名、证书加密等安全保障机制，实现了0.2秒极速验证、“先乘车，后付费”的支付模式。通过腾讯乘车码，我们将移动支付技术与公交出行场景和行业生态融合发展连接起来，让用户享受安全、便捷和舒适的公共出行服务。目前，我们正在解决三个关键部分的问题：便捷体验、服务城市智慧交通出行、逐步推行新的支付体验并在各个城市开始广泛探索进行互联网化转型和升级。
3.互联网+的时代各个行业都会发生变化，交通电子支付行业与移动电子支付行业不应是恶性竞争关系，更多的是融合和多元化发展的关系。传统电子支付工具有一定的优势，但是也应有创新意识，要善于结合互联网思维进行创新。
4.移动互联网技术将大力提升公交出行服务水平：城市公交智能调度应用将向云服务的智能调度方向发展，标准规范将向综合交通运输、数据资源交换共享等方面发展，大数据技术将在城市公共交通规划、管理决策中得到广泛应用。
以下是郑浩剑现场演讲全文：
尊敬的各位领导，各位来宾和各位媒体朋友，大家上午好!
前面摩根士丹利中国首席经济学家邢自强先生提到中国交通接下来会产生非常大的变化，比如高铁、地铁等基础设施的建设。城市公共交通公交在应用新的技术不断转型和升级，越来越多的电动车、无人驾驶等应用到了现实生活中，这些都给交通带来了非常大的变化。当然大家也会有疑问，接地气的交通出行和金融是怎么产生的联系，接下来我会讲到城市交通和金融科技的关系，以及我们如何应用金融技术在交通领域进行创新。
以腾讯征信为基础的腾讯金融科技能力
前面招商银行副行长刘建军在演讲中提到，金融业在征信、风控等方面都发生了很大的变化。对于腾讯公司来说，我们也一直在思考到底什么会影响用户信用。从腾讯公司来看，我们拥有多渠道的海量数据和领先的评估技术。基于微信和QQ的社交用户，视频、游戏、邮箱等平台，过去19年我们沉淀了大量的数据，包括游戏信息、关系链信息等。还有来自腾讯及合作机构的用户信贷、支付、理财等金融信息，加上学历等实名数据和其他机构的信息。把大数据放在交通行业来看，一座城市每天会产生数千万的海量交通数据，但这些数据以前大多数只能“沉睡”。以海量交通数据为基础，分析交通运行的规律性和相似性，建立智能学习模型，通过深度学习就可以去预测流量等交通参数，预知拥堵区域、预测拥堵地区和时间，提前进行方案制定、信号调配、诱导信息发布以及警力的部署。
目前腾讯已经拥有了征信实名认证能力、人脸识别验证技术、征信反欺诈能力、征信评分等体系，通过腾讯海量数据建模对个人信用情况进行综合评价。基于内外部数据，我们通过数据挖掘构建预测用户在金融场景违约概率的模型，用征信评分为金融机构筛选优质资产提供有力保障。以腾讯微粒贷为例，通过对社交关系链的挖掘，利用人脸识别及风控白名单防范欺诈风险，同时基于交易和社交关系链的信用评分把控准入和授信，就能帮助微粒贷健康发展，让绝大多数用户能够享受到金融服务。
公共交通出行市场概况
根据2016年年底交通运输部的数据显示，全国公共交通出行年客流量超过1500亿人次。公共交通经历过波峰、波谷之后，现在又进入到了快速抬头的发展速度中。过去很多年当中，私家车发展速度非常快，除了私家车绿色出行的转型之外，其实更多是鼓励用户乘坐以地铁和公交为代表的公共交通。地铁也在快速地发展，现在不仅在一线城市，在二、三、四线城市都开始规划地铁。
国内的移动支付发展已十年有余，领先于全球，但在公共交通领域却十分滞后，至今手机都没有办法真正替代公交卡，成为人们出门不带钱包的最后一道屏障。这样的变化给我们带来另外一个思考，就是交通在城市发展中扮演的关键角色。交通的好坏直接影响着城市管理的水平，甚至决定了很多城市居民的生活质量。大环境的变化，给城市交通带来了新的挑战和机遇。
作为日常出行的刚性需求，公共交通服务影响着数以亿计的城市居民，传统的公共交通服务，可以说是痛点与机会并存。对公共交通企业而言，容易收到大量残币、假币，需要大量人力进行清点且现金管理不便。对乘客来说，85%的乘客出现过忘带公交卡、忘带零钱、公交卡充值麻烦等问题。从市场和用户需求看，现有公交卡支付方式存在诸多不便，用户需求和便民角度还有很大的提升空间，为移动支付的渗透提供了市场。其次公交车支付小支点撬动的是数以亿计用户和高频次支付的大市场，将加速培育用户习惯，推动移动支付在日常生活方方面面的普及进程。
腾讯金融科技创新公共交通出行新体验
借助微信小程序，我们推出了乘车码这个公共交通领域的金融创新应用。腾讯乘车码通过手机、闸机双离线技术及私钥签名、证书加密等安全保障机制，实现了0.2秒极速验证、“先乘车，后付费”的支付模式。用户乘坐公交时靠近扫码机，扫码成功即可乘车，与传统公交卡速度一致，无需等待。此外，使用腾讯乘车码无需用户充值，车费支持实时和异步扣款，极大提升了用户出行效率。通过腾讯乘车码，我们将移动支付技术与公交出行场景和行业生态融合发展连接起来，让用户享受安全、便捷和舒适的公共出行服务。
先乘车后付费这个点与金融密切相关。现在整个社会当中，真正享受到优质金融服务的用户只占了一部分。所以我们就想到是不是可以给更多的用户甚至每个人都建立一个小额授信。当用户乘车余额不足时先拿出手机支付，回到办公室后再轻松地把3-5块的车费还了，这样就避免了出现排队拥挤等情况。我们希望通过技术能力、产品体验以及资源整合等方式全面保障用户能够享受优质的金融服务。互联网+的时代各个行业都会发生变化，交通电子支付行业与移动电子支付行业不应是恶性竞争关系，更多的是融合和多元化发展的关系。传统电子支付工具有一定的优势，但是也应有创新意识，要善于结合互联网思维进行创新。
腾讯将以乘车码为载体，构建行业合作共赢新局面。移动互联网技术将大力提升公交出行服务水平，城市公交智能调度应用将向云服务的智能调度方向发展，标准规范将向综合交通运输、数据资源交换共享等方面发展，大数据技术将在城市公共交通规划、管理决策中得到广泛应用。总结来说，我们正在解决三个关键部分的问题。第一，便捷体验。第二，服务城市智慧交通出行，包括实名出行，可对公交的出行安全防范起到积极促进作用，助力公共安全隐患问题的解决。第三，逐步推行新的支付体验并在各个城市开始广泛探索进行互联网化转型和升级。
非常感谢今天有这样一个机会和大家进行交流，谢谢。
