有人说,最近房贷利率不断上涨,那我提前还房贷是不是就很好了?其实并非如此!提前还款是要交违约金的!可很多人都觉得这明明是好事,完全无法理解为什么提前还钱还要多交钱。其实头一年是利息最多的时候,银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷,从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款,让银行挣不够钱,自然会想要用另一种方式迂回的赚回来,即违约金。
那么违约金要如何收取呢?
提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款,一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款,或大部分本金,借款人将支付一笔违约金。
1、按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)
例如某银行在借款合同中对违约金的约定:
如果一次全部还完:
1-2年之内提前还款,银行将收取本金的2%人民币(最低20000元)作为违约金;
2-3年之内提前还款,银行将收取本金的1%人民币(最低10000元)作为违约金;
3年之后,无违约金。
仅部分还款:
1-2年之内,银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金(最低4000元)。2年之后,无违约金。
2、违约金为若干个月份的利息
例如某银行的规定:还贷不足一年的罚息三个月;还贷满一年不足二年的罚息二个月;还贷满二年不足三年的罚息一个月;还贷三年以上的已抵押合同为准。
哪些人不适合提前还贷?
等额本金还款越到后期,所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你你已经还款超过1/3了,就说明近一半的利息已经还清,剩余的基本都是本金,提前还款并不划算。
与等额本金相对应的,自然是等额本息,等额本息每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。如果已经还了一半了,大部分的利息也还了,没必要提前还贷了。
公积金贷款本身是有很大的利率优惠的,与其提前还贷,不如拿钱做一些理财,做一些短期的基金定投,投资保值增值商品,都更划算。