怎样挑选合适的医疗险？这里的“合适”是指，能帮你避开医疗险选择的误区，让医疗险能在关键时刻派上用处。
社保先行
购买商业保险之前，先把社保买了。社保中的医疗险人人必备，没有单位，那就自己去交“城镇居民基本医疗保险”或“新农合”。保高风险
医疗险买的到底是什么呢？转嫁巨额医疗费用支出风险。而巨额医疗费用通常由住院产生。
很多咨询保险的人非常关心一个问题：孩子/老人小病小灾常去医院，有没有能报门诊的、价格合适的保险？
先看一个理念吧：
买保险是为了什么？
财务风险的处理方式有很多，买保险本质上是风险转嫁，通过小额的、可承担的保费，把巨大的、无力承担的风险转嫁给保险公司。即用小额的固定支出来避免大额的不确定损失，突出一个“杠杆”，以小博大，通过高杠杆来抵御那些我们无力承受的重大风险损失。
如果明白了这一点，我们再回去看问题就很清晰了。
“小病小灾不断”对家庭来说，当然不是好事，但他并不是“不可承担的，灾难巨大”的风险；去医院挂个号、开点药就能解决。除了尿毒症透析等特定门诊，普通的门诊治疗治起来不难，而且我们治得起！
源自国家卫计委发布的《2016年我国卫生和计划生育事业发展统计公报》
从表中可以看到：2016年我国三级医院的次均门诊费用为294.9元。
看了这个数据，其实门诊并没有那么重要。另外，由于门诊责任存在大量的道德风险，所以，费用也不会太低。报销范围广，报销限额高
拥有社保之后，就拥有了基础医疗。不过以全面健康保障的角度来说，社保报销范围有诸多限制，保障力度还是偏低了。而商业医疗保险恰恰可以弥补这些不足。
社保中的医疗保险报销v字图
因此在报销范围的选择上，请优先选择报销范围广、能突破社保限制的产品。
其次，报销限额必须高，足以转嫁巨额医疗费用支出风险。很多人说，某些医疗险上百万的报销限额就是个噱头。可是你知道吗，住进ICU特护病房，一天的费用以万计；真到了那一步，你还觉得百万报销额高吗？续保不区别对待
我们都希望有这样一款医疗险：今年报销了明年还能续，而且不涨价，而且能一直保！——这也就是我们常说的「保证续保」。
我国2006年出台的《健康保险管理办法》第三条明确定义了“保证续保条款”的含义：保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。
因此，真正的保证续保条款包含两个要点：
◆ 保证承保
◆ 保证费率
但是很遗憾，现在保险市场上除了社保和税优健康险外，没有真正意义上的保证续保的医疗险。有的是保证三年，有的保证五年，有的压根没有保证条款。对于大多数产品而言，停售了就没有了。
这类保险所面临的风险主要有两点：
1.费率调整。费率调整的主要原因是通货膨胀或理赔率过高，保险公司为了避免亏损，不得不上调费率。
2.产品停售。短期健康险保险期间都是一年或一年以下，其“续保”的含义与长期险有所不同，一年以后只能连续投保，如果产品彻底停售，那投保人将无法继续购买。
很多人因此就对医疗险犹豫不决，或者诟病保险公司良久，或者就干脆放弃医疗险。
由此因噎废食，实在没有必要。毕竟，保险公司是商业盈利机构；当实际赔付率超过了预期，产品面临严重亏损，调整保费或者停售，这是自然而然的事。
所以面对续保，我们不妨宽容一些：只要一款医疗险能承诺，不因为单个人的赔付情况就区别对待，那么就可以接受。有时候退一步，海阔天空。研读条款
医疗险条款里各种复杂的规定比较多，作为投保人要具有独立思考、自主判断的意识，不能盲目听信营销人员的介绍。通过条款，可以最直接地了解一款产品，验证营销人员的说法是否存在夸大与不实之处，让自己买得明白，买得放心。
