随着互联网因素在金融领域的渗透，以余额宝、阿里小贷为代表的互联网金融业务成为了一股新兴的势力，不断挑战者我国传统商业银行的地位。经历了近几年的转型，部分商业银行非利息收入占比已达三成以上，轻型化发展已获得商业银行的共识。
纵观上市银行2016年报和2017年一季报，通过“轻资产”、“轻负债”、“轻收入结构”、“轻运营结构”，建立起资本消耗少和风险可控的资产与业务体系，已是当前商业银行转型发展的最大热点。
近年来，在外资银行加快本地化发展、互联网巨头布局金融业、民间资本筹建银行大跨步向互联网模式发展等多方竞争压力的冲击下，传统商业银行正积极探索互联网化道路，加快转型升级的脚步。
在互联网金融挑战下，首先，银行独占资金支付的格局被打破。互联网支付模式的出现打破了银行对于支付市场的垄断。其次，银行单一信贷供给的地位也受到挑战。互联网金融信贷业务凭借其资金速度快、覆盖面广的特点，成为了小微企业热捧的融资渠道，改变了以往银行单一信贷供给的格局。
近年来，通过持续创新和转型，我国商业银行也在不断拓宽自己的生存空间，正在直接或间接地促使传统功能发生转变。其核心在于：从传统的“资金中介”向“服务中介”转型。
向金融服务中介转型，不仅要从减少客户排队时间、改造银行营业网点等具体问题着手，更要从发展战略、经营管理、业务转型、体制机制等“顶层设计”入手和解决。
业内人士认为，未来银行需要从以下三个方面进行努力，以完成更加有效和迅速的转型。一是商业银行的管理层应从根本上转变指导思想，认识到互联网模式下“赢者通吃”规则的残酷，以及银行在平台竞争中明显的后发劣势，才能真正从战略上重视起来。
二是商业银行有足够的实力参与竞争，应不断加大资源投入。除了增加对互联网业务方面的资源投入，商业银行应在线下投入更多资源。
三是合理安排专业人才比例，增加信息技术人才，提高该领域人才在银行发展建设中的的话语权。
此外，随着“一带一路”建设和中国企业“走出去”成为趋势，这对于利润增长正在放缓、转型迫在眉睫的商业银行来说充满机遇。
经过上面的分析，可以看出，当前银行业的转型，有机遇也有挑战。在互联网金融与当下“强监管”趋势下，我国商业银行已到了非转型不可的地步。
