谈起负债，给人的印象是人死债不烂、父债子还之类的，而且大部分人树立的观念是欠钱不好，负债不爽。背负着几十万的房贷太可怕了，每个月都要算着还了多少钱，能少还多少利息，盼着无债一身轻。而财商高的人把负债看成一种工具，还可以有收益，那他们是怎么办到的呢？
图片来源于网络，侵权联系删除
举个例子，一套价值100万的房子，恰好有100万，你会选择怎么处理？提供一个参考方案：首付30万，剩下70万走商业贷款。利用手中的70万，无论是投资工程还是购买理财产品，只要收益大于银行利息就是赢家。
图片来源于网络，侵权联系删除
负债也要从好坏两方面说，如果是用于资金的临时周转，是能接受的。如果是因为买房而负债也是可以被大部分人接受的，哪怕没有需求转手也会带来可观的收益。
在银行贷出本金，对于我们而言利息是多还的那一部分，本金的收益大于利息，负债的利用效率即为高的。
图片来源于网络，侵权联系删除
财商高的人，会将合理的负债视为一种工具，支持他达到购置资产、赚取收益或者配置资金的目的。而更多人，可能只会被多支付的利息蒙蔽双眼。
有的朋友会提出：以往大胆借款买房是基于以后钱不值钱的预期，可是现在好像钱开始值钱了，再去负债，是不是不太好？
能想到这一点说明有非常敏锐的洞察力，这是负债的一大核心，风险管理。负债不仅有成本，而且还有风险。借钱的一方，风险体现为能不能按时还得上钱、收益能不能覆盖利息；出借一方，风险体现为借出去的钱能否收得回来之类的。
图片来源于网络，侵权联系删除
任何事情要有个度，负债也是一样。在合理的程度以内，那就是良性的，超过了那个度，就会演变成难以收拾的不良债务。负债的度基于以下3点：
第一，负债的性质。
如果是可以让整体资产得以提升，比如房贷，则负债被视为可接受的。从预期上来说，我们是赚的。负债还有无法带来收益的，比如买个新款手机，这只是一项消费，是削减总资产的。透支信用卡买奢侈品，只会对未来的生活与财务状况造成负担。所以，能在未来赚钱的负债是良性欠债，反之则应该避免负债。
图片来源于网络，侵权联系删除
第二，负债的具体程度。
不管什么负债，比例最好能控制在总资产的一半以下，而且尽量保证收入积攒的速度能大于利息累积的速度。比如消费贷款或者信用卡透支，如果不可避免地发生了，那最好控制其金额，并保证在还款期限之前解决掉。
图片来源于网络，侵权联系删除
第三，培养一点算计。
习惯了这十几年的通货膨胀，容易忽略通胀是有周期，在某些特别的年份完全有进入通货紧缩的可能性。或者程度轻一点，通胀放缓，而信贷有所收紧。如果没有计算好，负债率过高，可能导致自己的经济链崩塌。
图片来源于网络，侵权联系删除
如何对待负债反映着一个人对财富的掌控和管理能力，这也是财商教育的重点内容之一。睿文财商教育专家认为：负债并不一定是坏事，但一定要谨慎。如今财商已经和智商，情商并称为成功的三大要素，只有通过系统的财商教育，掌握如何创造财富，让财富升值，才能让我们走向更成功的人生。
