目前买房贷款有三种方法：商业贷款、公积金贷款、组合型贷款。
1、住宅公积金贷款：个人公积金贷款是由各地住宅公积金管理中心运用住宅公积金，委托银行发放的贷款。
2、住宅商业性贷款：个人住宅商业性贷款是银行发放的贷款。只要您通过银行对您还款能力审核就可申请贷款。
3、住宅组合贷款：组合贷款是指组合请求以上两种贷款。组合贷款利率较为适中，借款金额较大，因此较多被人选用。
商业贷款和公积金贷款两者的贷款额度和利率不同
根据2016年的贷款基准利率来看，商业贷款的利率为4.9%而公积金贷款为3.25%，但是公积金贷款的最高额度为80万而商业贷款的额度则多一些。
不管挑选哪种贷款，其还款方法都只有2种，即等额本息还款和等额本金还款。
等额本息还款是把借款的本金总额与利息总额相加，然后均匀分摊到还款期限的每个月中。还款人每个月还给银行的金额固定不变，但每月还款额中的本金比重逐月递加、利息比重逐月递减。
等额本金还款则是将本金分摊到每个月内,一起付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方法前期支付的本金和利息较多,还款担负逐月递减。
让我们用房贷计算器看看哪种方式更省钱！
我们以一套房子200万，贷款140万，借款期限25年为例。
一、等额本息还款
1.纯商业贷款
这种还款方式每月要还8103元，利息约为103万元
2. 贷满公积金额度80万，剩下商业贷款
这种还款方式每月要还7372元，利息约为81.1万元
二、等额本金还款纯商业贷款
这种还款方式首月还10383元，之后每月少还19元，利息约为86万元。
2.贷满公积金额度80万，剩下商业贷款
这种还款方式首月还9283元，之后每月少还15元，利息约为69万元。
经过4次核算， 最高贷款25年发生的借款利息为103万元;最低贷款 25年发生的借款利息仅为69万元，两者相差约为34万元！
经过上述核算可知：
1、公积金贷款比商业贷款廉价，由于公积金借款的利率低;
2、等额本金还款方法比等额本息还款方法更合算;
3、选用等额本金方法还款，购房者的还款担负会逐渐变小。
因此在借款买房时，如果条件允许，尽量挑选运用公积金贷款，选用等额本金的还款方法。关于收入不高的购房者来说，较好的状况就是先选用等额本息的还款方法，过了一段时间就改变为等额本金的还款方法。这样既能度过等额本金一开始的高额还款，还能省下一部分利息。至于什么时候改变比较合适，要根据自己的家庭经济情况而定。
