昨日，加拿大金融监管机构OSFI发布了最新的按揭贷款规则，并将于2018年1月1日起正式生效。
此次房贷新规的核心内容主要有以下三点：
1、 首付款超过20%的客户也需要经过贷款压力测试。
现行的贷款规则只要求首付较低，而且没有为贷款投保的客户进行压力测试，但新政将测试范围延伸到所有没有为贷款投保的客户，即使首付款超过20%也无法避免。这种压力测试的贷款基准是按照加拿大央行现行4.89%的的五年期利率，或在合同利率基础上再追加2%来审批首付超过20%的无保险按揭，以此测试你的家庭收入水平是否还的起。
2、 要求各大银行加强贷款价值比（loan-to-value，LTV）。
贷款价值比，指的是按揭贷款规模与房产价值的比率。按揭更新(renew)时银行会计算LTV，确保LTV<80%，如果超过客户就要买保险。
3、 OSFI将加强对各大银行规管，打击按揭漏洞。
通过梳理按揭贷款新规，我们可以预见，新政之下买家的购买力将会下降。而受影响最大的非多伦多和温哥华买家莫属。
以多伦多来举例，目前多伦多的房屋均价是$750,800，市场最低按揭利率是2.89%，去掉首付20%，按照现行的按揭规定，约49%的家庭仍然有能力负担房贷。
而如果按照4.89%的利率进行压力测试，有能力购均价房的家庭比例将跌至38%，相当于有足够收入买房的家庭减少了22.44%。同时，在新政下，借贷能力下降了大概25%，对多伦多来说是一个很大的冲击。
目前距离这条新规实施还有2个多月的时间，市场上出现了两种不同的声音。一种观点是趁新规之前买好房，另一种观点则认为新规之下加拿大房价会出现暴跌。
那么，对于准备在加拿大购房的新移民来说，到底哪种观点更合理呢？
加拿大RBC银行贷款经理表示，新政对新移民和非加拿大居民的影响并不大，因为这两类人在加拿大银行申请贷款时是按照另外的政策来审批的。但总的来说，加拿大的贷款审批是越来越难了，贷款利率也在上涨，如果有购房打算的，还是尽早启动计划，避免申请贷款越来越困难。
毋庸置疑，政府收紧贷款的其中一个目的便是为了给楼市降温。但这次的贷款新政能否起到预期的作用还不确定，相反，有的时候政府的紧缩政策反而会推高房价，我们只能等待新政实施后的市场局面。
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