投保后又想退保，这是很多被保险人都会有的想法，但今天的这个案例，可以说是一记警钟：
桂林的何女士夫妇在2016年3月15日分别购买一份保额为20万的重疾险。一年后，两人觉得生活压力大，计划把两份保单都退掉。当时，为其办理投保手续的代理人小蒋获悉后，经过反复与何女士夫妇沟通和强调保险的意义与功用后，并展示公司理赔品质服务，用活生生的理赔案例诠释保险对个人、对家庭的重要性。最后，何女士的丈夫还是决定退掉他的那份保单，但保留何女士的那份保单继续生效。
意想不到的是，厄运还真的降临到何女士身上。不久前，何女士在做美体美胸护理时，感觉自己左胸有硬物，匆忙前往到医院检查。检查的结果犹如晴天霹雳，被确诊为乳腺癌！这对于从事美容美胸行业的何女士来说，是万万没有想到的。这几年来，出于职业认识和习惯，保健意识很强，经常做按摩保养的她，怎么也没想到自己能患上乳腺癌。所幸的是，何女士自己购买的那份重疾保单没有退掉，在申请理赔后没过几天，就收到了保险公司赔付的20万元理赔款。“幸好有保险，否则我将与20万元擦肩而过……”何女士在理赔时，想到当初退保念头还心有余悸。
当然，不可否认的是，很多买过保险的朋友可能会有这样的经历：选择了期缴方式，要连续按期如数缴费10年、15年、20年甚至30年，以保证保单持续有效。可是，万一这期间遇到什么事情，比如生意波折、比如事业低谷、还比如什么变故而导致没能力再拿出那笔钱，该怎么办呢？
首先，需要说明的是：退保绝对是下策：
退保虽然是投保人的自由，但它会带来很多不利后果。主要是失去了保障，也就是说之前的努力都白费了，万一退保后再有疾病、意外发生，保险公司可不会再赔钱给你。而且保费也有所损失，退保时保险公司只会给你保单现金价值，而不是按你之前所缴纳的保费总计。
还有，若今后重新投保，要按新的年龄和健康状况收取更多的保费等，而且一旦这期间身体有什么异样，有可能再想买都买不了了。
其次，不退保的情况下，小岛建议试试以下6种方式：
1.利用宽限期。宽限期一般为60天，可以作为缓冲时间，用来筹措资金缴纳保费。
2.自动垫交保费。有些长期人身险保单具有自动垫交保费条款，且投保时您可选择此项功能，只要保单现金价值大于应交保费，就可由现金价值自动垫交保费。
需要提醒的是在签保单时，要仔细阅读“自动垫交保费”这一栏的内容、咨询它的涵义，并经认真考虑后选择是否使用该条款。不要在不知情的情况下由保险营销员替自己选择，以尽量避免签约后不必要的麻烦。
3.保单质押贷款。有些保单具有保单质押贷款功能，可按此条款以寿险保单作为质押物向保险公司办理贷款，缴纳保费。
4.办理减额缴清保险。如投保满2年以上，可以保单现金价值作为保险费，一次性购买对应金额的保障，可使原险种和期间不变，只是保险金额相应减少。
5.减保。即部分退保在保险合同履行过程中，保险合同双方当事人中的任何一方中途通知对方要求终止保险合同的行为。，可以降低保险金额，减少所缴保险费，这样能缓解缴费压力，拥有部分保险保障。
6.失效与复效。如果以上办法均不成功，则保单效力将暂时中止(称“停效”或“失效”)。此时，如果发生保险事故，保险公司将不承担赔付责任。但在两年之内，您仍然可以向保险公司申请保单复效。保单复效不但可以维持原保单的现金价值，而且是按被保险人原来的年龄继续缴费。因此，建议在重新具备缴费能力后，在两年之内及时办理复效，以便重新获得保险保障。但如果被保险人身体状况不佳，保险公司有可能拒绝复效，因此最好不要让保单失效。
我们在年轻力壮，或者经济景气的年头，总是对自己未来的预期收入有着更乐观的预期：我们相信自己在下一个十年能赚到更多的钱、有能力偿还更高的债务、能解决更大的麻烦。这一点表现在给自己投保的时候，有时会表现为投了太多保险；或者给自己预约了太高的保障，其代价就是每年几万十几万的保费到时间就不得不交。交不起的时候不如紧紧裤腰带，那些非必要的就不要再去浪费钱。这样也可以存下不少积蓄，可以当做存款哦！
意外险是必须的，而且代价也不算高，所以应该留下；疾病险也不能少，但保障高一点，要支付的保金就要高蛮多，所以得量力而行，人就怕屋漏偏逢连夜雨，所以疾病险，尤其是重疾险，能留还是要留下来；而分红理财险，说实话，在这种场景下属于多它不多，少它不少，虽然退保能得到的现金价值不多，在该舍弃的时候也只能舍弃，不能让它把个人财务拖垮。
买过保险的人大概都了解现金价值是怎么回事：它就是你向保险公司退保时能得到的那笔钱。基本上，刚买保险的第一年就退保，现金价值几近于无，两三年内，现金价值也只相当于你交的保费的零头，大概到十几二十年以上，那个现金价值看起来才会多一点——所以，这就带来另一个问题，如果现金价值本身就不高，抵押保单得到的现金也就是杯水车薪，能解决什么问题呢？
保险，是为了获得保障才买的，还没有获得保障就不得不损失一笔钱去退掉，多数人都会感到不甘。
保费豁免条款确实存在，但却不适用于仍然健康生存的你。
保费豁免适用两种场合：其一，是你投了重疾险，然后你罹患重疾，获得赔付之后，之后约定的缴费年份也不必再缴费了，豁免；其二，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。
要么重疾，要么丧劳，保长想，大概大部分人都宁愿损失点钱也不必遭遇这两种场景。所以对于身体健康仅仅是钱不凑手的人，还是不要考虑豁免这一条路了。顶多是大家在买保险的时候多一条考虑，把能设置豁免条款的合同都设置豁免。有一种场景尤其适合保费豁免，就是投保人给子女买的保险，投保人丧失工作能力或者身故之后，有豁免条款可以保证子女还能继续享有保险的保障。
自动垫交保费和减额交清，这两种保险条款不是每家保险公司的合同里都有，但如果你的保险合同里有，那么你可以松一口气，在钱不凑手的时候，要么选择自动垫交，要么选择减额交清。
转换合同看起来似乎并没有省钱，但在操作上，投保人可以选择保费较低、缴费期限也较短的新合同——前提是保险公司接受。
可转换的险种要视保险公司的规定，并不是每两种合同都能互转，同时有的保险公司规定，需要投保人在投保满两年并且保单有效期内才可以转换。如果有未交保费或是已经失效的保单，就无法再进行转换。客户需选择合适的时机进行转换。
所有这些可想的办法，都要根据你买保险的那家保险公司的实际合同条款来实施。所以，有一个合情合理的保险公司，和一个愿意为投保人考虑的保险代理人，其实也蛮重要的。至少他们会告诉你，在你钱不凑手的时候，还有什么损失较小选择。
