存贷比存在的现实意义
“存贷比”应该称为“贷存比”,是银行贷款余额与存款余额的比率。从银行盈利的角度讲,贷存比越高越好,因为存款是要付息的,即所谓的资金成本,如果一家银行的存款很多,贷款很少,就意味着它成本高,而收入少,银行的盈利能力就较差。存贷比存在的现实意义是什么?
一、反映银行盈利水平
存贷比,指银行的贷款总额与存款总额的百分比。如果银行的存款很多、贷款很少(即存贷比很低),就意味着它成本高,而收入少,银行的盈利能力就较差。反之,如果银行的存款很少,贷款很多,即存贷比很高,就意味着它收入多,而成本低,银行的盈利能力就不错。从利益角度讲,商业银行总会试图提高存贷比。从银行抵抗风险角度讲,存贷比又不宜过高,因为银行还要支付客户日常现金支取和日常结算,银行需要保留一定的库存现金(存款准备金)。
二、反应市场经济情况
存贷比过高,说明当前经济政策处于紧缩状态,当前市场过热,通货膨胀严重等原因;相反,如果存贷比过低,说明经济政策处于宽松状态,反映了当前市场过冷,居民的购买欲望不高,市场产品等供给不足,生产力水平低下等。
三、指导国家政策走向
如果存贷比过高,政府会提升利息率,从市场上回笼过多过热的资金,减缓市场的压力,而居民在利率吸引下,购买欲望相对变弱,市场需求趋于冷淡,从而达到给市场降温的目的。如果存贷比过低,政府会下调利息率,使更多的银行存款或者闲置资金得以投放到市场上,以此来激活市场,促进经济的发展。
四、与地方经济的关系
如果存贷比过高,政府会吸收市场过剩的资金。从而降低地方招商投资的积极性,不利于地方经济的发展。反之,如果存贷比过低,政府会释放银行资金,加强市场的货币流通,有利于地方经济发展,但容易造成通货膨胀、投资过热等现象。